Структурный продукт. Инвестируем без риска

Сохранить и приумножить сбережения в условиях финансовой нестабильности – далеко не простая задача. Вкладывая деньги в те или иные финансовые инструменты, рядовой инвестор рано или поздно на собственном опыте убеждается в незыблемом правиле рынка: высокая доходность – это всегда большой риск. Потребность в продукте, позволяющем частному инвестору прилично заработать, практически почти не рискуя, подвигла финансовые компании к созданию нового инструмента инвестирования – структурного продукта.

Принципиально новая финансовая услуга рассчитана на широкий круг инвесторов, недовольных как низкой доходностью банковских депозитов, так и чрезмерной рискованностью вложений в нестабильный фондовый рынок. Структурный продукт - это инвестиционный портфель ценных бумаг, сформированный как комбинация финансовых инструментов различной степени риска и различной доходности с использованием приемов страхования рисков средствами финансовых рынков. Основные признаки и преимущества структурного продукта - высокая потенциальная доходность и оптимальное соотношение доходности и риска, вплоть до полной гарантии сохранности инвестиций. Приобретая подобный продукт, рядовой инвестор, не обладающий глубокими знаниями и навыками, получает возможность активно зарабатывать на фондовом рынке, вкладываясь в инструменты, доступные исключительно институцианальным инвесторам.

Использование структурных продуктов как альтернативы традиционным способам инвестирования открывает перед частным инвестором принципиально новые возможности. В Ассортименте услуг финансовых компаний представлены как стандартные продукты с конкретными базовыми активами, жестко сформулированными условиями и сроками, так и возможности формирования индивидуальных портфелей на особых условиях. Исходя из обстоятельств, личных пристрастий и пониманий, выбираются сроки инвестирования, базовые активы, степень риска. Минимальная сумма вложений 500 тыс. - 1 млн. рублей; сроки, в среднем, 3 – 12 месяцев. Условия инвестирования достаточно гибкие и позволяют учесть предпочтения и индивидуальные особенности любого инвестора; договор инвестирования может быть закрыт досрочно.

При всем многообразии предложений различных структурных продуктов, прежде всего, следует выделить две группы: продукты с полной защитой капитала и продукты с частичной защитой. Предпочтя продукт с полной защитой капитала, инвестор выбирает невысокую доходность при полном отсутствии риска. Частичная защита предполагает определенную степень риска, но и гораздо более высокий потенциальный доход. Приобретая структурный продукт с частичной защитой, инвестор выбирает определенное соотношение доходности и уровня возможного риска. Отдельная категория структурных продуктов – депозит из акций, рассчитанный на владельцев пакетов высоколиквидных ценных бумаг (голубых фишек). Не имея возможности заработать на падающем или малоподвижном рынке, инвестор может получить определенный доход, передав акции финансовой компании по договору депозита. При этом инвестору придется определиться с пороговой ценой, при достижении которой бумаги переходят в собственность компании по данной цене. Сформированный на этих принципах инвестиционный портфель ценных бумаг приносит фиксированный доход клиенту всегда, независимо от направления движений котировок.

Структурный продукт, как относительно новое предложение на рынке финансовых услуг, рассчитан на массового частного инвестора. Продукт позволяет инвестору, сведя риски к минимуму, и при минимальных затратах времени и комиссионных, получать доход значительно выше ставки по банковским депозитам. Предлагая новую финансовую услугу, инвестиционные компании и брокеры рассчитывают расширить клиентскую базу, привлекая как вкладчиков, недовольных низкой доходностью банковских депозитов, так и держателей ценных бумаг, понесших потери на падающем рынке.