Банки России начали использовать депозитные счета западных финансовых организаций для вывода капитальных средств перед отзывом лицензии. По данным Центробанка, в некоторых случаях эти сделки являются прикрытием для плохих банковских активов.
Для борьбы с незаконными депозитными схемами ЦБ утвердил техническую поправку, согласно которой банки должны размещать деньги в иностранных финансовых учреждениях только тогда, когда они имеют международные рейтинги. Если то условие не будет выполняться, то их депозиты не будут считаться высококачественными активами и банкам придется резервировать под них больше собственного капитала. ЦБ считает, что это будет стимулировать банки сокращать объемы подобных инвестиций. Регулятор опасается, что такие депозиты в банках-нерезидентах развитых стран являются сделками прикрывающими отсутствующие или некачественные активы российских банков, а в худшем случае приводит к выводу всех активов перед отзывом банковской лицензии.
Предложенное регулятором ограничение по рейтингам, объясняется тем, что такие депозитные схемы часто проводятся через иностранные банки, специализирующиеся на услуге private banking. Специфика их работы не требует высоких рейтингов. Особенностью депозитных схем российских банков является то, что клиентские договора об их размещении содержат скрытые от регулятора дополнительные условия. Чаще всего это условие о невозможности возврата депозитных средств без согласия третьей стороны, например, оффшорной компании, которая связанна с российским банком или страховой компанией. Это позволяет некоторым игрокам скрывать от ЦБ высокорискованные сделки по кредитованию оффшоров или скрывать дыры в капитале.
Эксперты говорят, что основными поставщиками таких банковских услуг выступают несколько европейских банков из Швейцарии, Люксембурга, Австрии и Лихтенштейна, которые специализируются на услугах private banking. В Швейцарии около 30 банков готовы сотрудничать с российскими клиентами, в Австрии свыше десяти, а в Лихтенштейне и Люксембурге несколько штук. Зарубежные финансовые организации готовы оказывать такие услуги за комиссию, сами при этом не ничем не рискуя. По мнению экспертов, пресечь такие схемы лишь с помощью предложенной поправки Центробанка будет очень сложно.
